IBM副总裁范斌:绿色金融将成为未来的投融资热点,探索商业银行的绿色金融发展之路-亚搏平台

主题为数字经济赋能金融产业发展”的“第十八届中国国际金融论坛于2021年12月16日在上海召开。IBM副总裁、高级合伙人,IBM咨询中国区金融行业总经理范斌出席并发表演讲。

范斌在演讲中谈到,目前绿色金融领域的投融资热度很高,资金的缺口也比较大,这对投资有指引作用。ESG信息的披露以及未来的管理,未来将成为金融企业的重要衡量指标之一。

“很多金融企业的业务范围不局限于金融业务,跨行业的业务涉及也很多,而跨行业业务的投资、贷款以及投融资方面会有很多的选择。”范斌提到。

以下为演讲实录:

大家好,我是IBM范斌,负责IBM咨询中国区金融行业的业务。今天我想跟大家分享一个跟金融科技和绿色金融相关的话题,在前几次的论坛中,我分享的话题都是和业务模式及技术相关的,那么今天我想给大家分享一下IBM对于商业银行的绿色金融这一块的观点和解决方案。这也是对后面章总要主持的“碳中和与绿色金融发展峰会”的话题的一个呼应和承接。

在这里,我以商业银行的绿色金融发展作为话题来给抛砖引玉,相信后面的论坛会有更深入的阐述。

我今天的演讲内容包含对碳中和、碳达峰, 3060目标等的解读,以及IBM如何通过金融科技的手段帮助金融企业做到绿色金融。 在国家的“十四五”规划中,对如何建立健全绿色低碳循环发展的优化体系、优化产业结构、改善能源结构做了纲领性的规划。从绿色产业发展来讲,也做了很多有关绿色产业转型的升级,各个地方的政府部门和中央政府都在做。

我们可以看到,绿色金融会有非常大的市场机会。我摘取了一些公开的研究报告,给大家分享一些数据,全球性可持续性投入的市场的商机大概超过12万亿美元,中国国内碳中和投资需求的规模超过139万亿元人民币。 IBM商业价值研究院也对中国的高管的进行了一些调查,结果显示,74%、70%、63%的高管都认同绿色产业,对于他们的未来发展是非常重要的。

从2020年开始,受全球新冠疫情的影响,世界各国的碳排放量减少了322.8亿吨,同比下降6.3%。那也许随着新冠疫情的好转,生产生活的恢复,碳排放量也有可能会上升,所以企业的压力依然比较大。

随着数字科技的推动, AI、大数据、云计算还、物联网些技术的创新也将为未来双碳达标提供了新的工具和方法。

刚才提到的是总体的绿色经济。 对于金融行业而言,我们讲绿色金融的内涵,正在从单一的绿色金融的工具发展到更广意义层面上的可持续发展,提高资源利用率、产业结构转型方面的金融生态系统的构建。

在金融行业我们应该如何做?绿色金融发展的机遇和挑战是什么?这些都是最近我们在跟包括央行,外资银行、以及国内银行的高管沟通时,发现他们关心的一个话题。

目前在绿色金融领域的投融资的热度很高,资金的缺口也比较大,这对我们的投资有非常大指引的作用。

ESG信息的披露以及企业的管理,未来将成为金融企业的重要衡量指标之一。 IBM认为银行发展绿色金融会面临主要的挑战包括内部业务调整和优化,对金融业务跨行业提出了更高的要求。

“很多金融企业的业务范围不局限于金融业务,跨行业的业务涉及也很多,而跨行业业务的投资、贷款以及投融资方面会有很多的选择。

金融企业将面临越来越严格的监管,而在我们跟银行的沟通中,发现他们在根据严管要求做评估模型时,发现碳排放业务的跟踪其实是很难的,比如,如何去跟踪某笔贷款所造成的碳排放的状况是很困难的。

结合前面提到的跨领域业务增加、监管趋严、碳排放业务跟踪难、新型风险和估值方式发生改变、新经济形态缺少信用评估的对标,政府的干预、人才的瓶颈、以及对业务滞后的客户提供额外的支持,是我们总结的大概有8个银行绿色金融发展面临的主要挑战。

下面是对绿色金融政策的分析,绿色金融的业务需求主要体现在三个方面,碳交易市场、绿色金融和ESG信息披露,在银行的领导和推动下,碳交易市场今年已经开始生产运营了。

在今年,人行提出“三大功能,五大支柱”绿色金融发展思路,在政府的政策文件对此都做出了解析。基于此,IBM提出了碳中和的未来四个主要阶段:合规、优化、重塑、引领。

我们的愿景要求在合规阶段,这是银行对自身绿色金融的发展情况进行评估并且有明晰的基线。优化阶段是创造更大的业务价值,借助数字科技的巨大力量,对数字运营优化。重塑是我们要重塑银行的模式,引领阶段就更加比较先进一些,致力于解决更复杂的碳中和的挑战,去建设经济社会生态的系统。

在合规阶段的目标是,明晰自身的绿色金融发展的基线,评估风险,建立自己的体系,满足监管和指导的要求。优化阶段的工作重点在绿色金融场景的创新方面,重塑方面就是有关业务模式的重塑,风险内控以及公司治理,在引领的方面有建设生态系统,推动区域产业经济发展,包括零碳业务体系的引领。下面我来详细阐述一下这四个阶段:

合规阶段:

合规阶段最主要的目的是明确自身的一个发展的基线,在优化阶段是推动从量变到质变逐步的转变,这个阶段其实是蛮重要,因为现在目前我们在中国的金融行业,银行业大部分还处在第一阶段,第二阶段我觉得是需要关注的。

在这个阶段银行要提升自身的低碳运营能力,要将ESG纳入公司治理的评估合规里面去,业务模式需要优化,金融场景和科技应用要有一些创新,然后要加快绿色金融科技的复合人才的培养。

这里我还想再强调需要关注的领域,就是低碳运营,办公楼宇、运营网点如何节能减排?如何提升线上数字化渠道的能力?如何做无纸化办公?如何设计远程办公、绿色智能的工作流? 如何优化数据中心的这个节能减排能力?

有一个话题我其实也跟很多银行的数据中心的高管讨论过,现在我们所谈论的分布式系统,从节能减排角度来讲也许还值得商榷。从一台大型机或者几台小型机变成几千、上万台X86的服务器,从节能减排的角度来讲是很大的挑战。对于绿色金融来讲,我们需要考虑的是怎样在低能耗下满足银行业务的需求。

在这里IBM可以提供一个工具,它是基于物联网的技术平台和人工智能统一的云平台,它可以包含日常的物业管理、成本核算、楼宇空间的布局、选址甚至还包括了绿色楼宇的绿色的一些标准。

从银行的角度来讲,银行后台数据中心的运营,产生的温室气体的排放量占到整个银行的排放量的79%,也就是说大概80%银行这边自己本身的运营都是由数据中心耗能来产生的。

优化阶段:

第二个就是业务模式的优化,包括一些信贷、气候风险评估的实践经验以及绿色金融评估模型。

第三个就是绿色金融场景的创新,例如IBM有一个平台基于大数据+AI的平台,能够评估在于在线采集和实时分析以绿色金融识别优化我们的这些碳足迹,能够对绿色金融的业务模式提供分析指导。

最后就是绿色科技的人才培养也特别重要,虽然目前银行的考核是在贷款余额、盈利率以及成本投入产出比等参数上,到未来我认为绿色科技、绿色金融这部分也会成为银行的非常重要的考核指标之一。

重塑和引领阶段:

重塑阶段主要是明确将ESG助推银行,作为投融资业务模式整体的转型,公司治理等等都要做一些调整,根据我们绿色金融方面的新的经营模式。

引领阶段主要是在绿色金融领域的引领和示范作用。以现在热议的粤港澳大湾区绿色金融为例,银行可以根据自身独特的优势,在这些区域,立足于自身区域、资源优势和产业优势,形成产业协同模式,用金融科技的方式引领低碳的业务体系。

最后我想强调一点,在跨行业联动方面,IBM自身具备对技术的敏感度,会对除去我们前面所谈到的绿色金融的关注领域比如数据中心碳排放产生以外,在其他的地方所产生的间接的影响也会有较多的关注和相应的解决方案。

银行会跟房地产、制造业、能源、农业等其他行业有业务往来,这些行业都是IBM重点关注的行业,所以也具备这些行业的丰富洞察和实践经验,目前我们也与多家这些行业内的全球客户创立了可持续发展的咨询委员会。

IBM目前正在与阿特斯阳光电力、壳牌、汇丰银行等全球客户实施绿色金融和绿色产业相关的项目。比如,我们正在帮助汇丰银行做房地产信贷的分析。基于对气候风险的环境评估,我们和The Climate Service (TCS)合作用于气候风险的分析工具。另外,2015年IBM还收购了全球最大的天气预报公司The Weather Company的2B数据业务。

同时,IBM商业价值研究院也在可持续发展领域进行了深入的调研、形成了薯片调研报告。如果大家有兴趣,可以登陆IBM商业价值研究院的网页,下载《IBM商业价值研究院《中国企业碳中和战略选择及实施路径》、《《可持续发展的最后呼吁》等调研报告。

今天我的分享就到这里。绿色金融是一个非常热门的话题,也是银行未来需要关注的重点。IBM在绿色金融领域已经有了很多的投入和深刻的洞见,欢迎大家联系我们,共同探索绿色金融的未来发展之路:


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